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保险经纪和保险代理区别

2019-09-28 21:48 来源: 震仪

  保险经纪和保险代理区别_销售/营销_经管营销_专业资料。简单说明保险代理与保险经纪的区别

  保险经纪公司和保险代理公司的区别说明 保险经纪公司和保险代理公司, 都是从事保险中介业务的机 构,非专业人士往往会将两者混为一谈,下面将从两者的定义、 所提供服务、 盈利方式及服务对象、 所需承担责任四个方面对两 者进行区别。 一、定义 (一)、保险经纪公司 保险经纪公司是指针对客户的特定需求,运用自身的专业优势, 为投保人提供专业的保险计划和风险管理方案的机构。 在同客户签订委托协议后, 由保险经纪公司组织市场询价或招投 标,选择综合承保条件最优越的保险公司作为承保公司。在与保险公 司的谈判中维护客户的利益,争取对客户的最大优惠。此外,保险经 纪人还协助投保人制定保险以外的全面的风险管理计划, 具有很强的 专业性。 保险经纪公司是国内外保险市场所公认的专业的风险管理顾 问。 (二)、保险代理公司 保险代理公司是指依据我国相关法律法规, 设立的专门从事保险 代理业务的有限责任公司和股份有限公司,它属于专业保险代理人。 我国法律对保险代理公司的设立采取审批制度, 即设立保险代理 机构必须经过中国保监会的批准, 取得经营保险代理业务经营许可证, 并办理工商登记手续, 领取营业执照后, 方可从事保险代理业务活动。 二、所提供服务的区别 (一)、保险经纪公司 1.保险经纪服务 1.1 了解潜在客户的基本情况和客户的保险需求,包括:保险标 的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。根据客 户的基本情况,对其面临的风险进行初步分析,并对风险加以区分, 确定保险需求,向客户提交保险建议书。 1.2 接受客户正式委托前,向客户如实告知保险经纪公司业务范 围、 权利义务、 工作流程、 解释保险经纪工作的服务内容、 自身资质、 经纪费收取方式等事项。 取得客户的授权委托书、与客户签订保险经纪服务协议书,明确 保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。委托书 或协议书中明确客户有义务根据保险经纪工作的需要提供全面、 线 详细了解客户的保险需求,通过问卷调查或实地勘查,分析 客户面临的风险,帮助客户对风险进行识别,并对其项目风险做出评 价,向客户提供专业的保险意见。根据保险项目的风险特征、客户需 求, 以项目获得最充分保障为目的, 向客户提供相关的风险转移建议, 量身拟定合适的投保方案。 1.4 将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标 文件等书面形式发至相关保险公司询价。在得到保险公司报价后,立 即对相关保险公司的报价条件(保险费、免赔额、主要条款等)、偿 付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进 行综合分析和比较, 向客户提供专业指导意见, 推荐合适的承保公司。 如保险公司的报价有附加条件(如限制条款、免赔额等),或报 价的承保范围不能满足客户的要求,应特别提醒客户。 1.5 客户确定最终投保方案及保险公司后,保险经纪公司取得客 户的书面确认,并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书 面确认应特别注明其已完全了解意向保险产品的条款, 保险经纪人已 严格、全面履行了保险的告知义务。 督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认, 在取得承 保公司的保险单文件后,需仔细核对保单内容,确保保单内容与客户 的书面确认完全相符。留存保险单复印件,将保险单正本文件及时送 交客户,并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知,提醒客户留 意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。 根据保险单规定的保险费支付条件, 及时向客户发出书面的保险 费支付通知书,提醒客户履行缴费义务,以免影响保单效力。客户缴 纳保费后,应及时划拨,从保险公司取得保费发票交予客户,并复印 留档。 1.6 在保险单生效后三十天内,向客户提交客户服务手册。 定期回访客户,向客户了解保险标的最新状况,一旦发现与保险 相关的变动时,应马上提醒客户,协商解决的办法。如确定有对保单 做出修订的必要,应根据客户的书面通知,以书面方式通知承保公司 出具批单,对保单内容做出修正或增减。 与客户保持沟通,及时解答客户的咨询或疑难问题。密切关注保 险市场动态和相关法律、法规的变化,一旦发现对保险金额或投保标 的的风险构成影响,及时告知客户,建议采取应对措施。关注保险公 司的偿付能力,如果承保公司偿付能力出现问题,应及时通知客户。 1.7 在接到客户出险报案后,尽快与承保公司取得联络,同时建 议客户及时采取施救措施控制损失。 必要时派遣人员迅速赶赴事故现 场,帮助客户做好索赔的准备工作,协助客户填写出险通知书、索赔 报告,及时送交保险公司。与承保公司、保险公估方(如有保险公估 机构参与的话)保持沟通,协助客户解决索赔的疑难问题,争取得到 公正、合理、及时的赔偿。 1.8 于保单到期日 45 天前,向客户提交上一保险周期保单执行 及理赔情况的总结报告,根据客户的续保要求,拟订续保方案,在取 得客户的续保确认后,向承保公司发出续保出单通知,督促承保公司 及时出具续保单,核对无误后送交客户,同时,告知客户及时履行交 费义务。 2.除保险外的风险评估及控制 2.1 根据客户的实际情况,对客户企业、家庭、个人做出全面准 确的风险评估,并提交风险评估报告,以供客户进行参考。 2.2 使用已掌握的社会资源,协助客户对存在的风险进行有效的 规避和控制。 (二)、保险代理公司 1.代理销售保险产品。 保险代理公司代理的保险产品可分为财产保险和人身保险。 保险 代理公司通过多种渠道向企业和个人进行保险宣传,招揽保险业务。 2.代理收取保险费。 2.1 收取保险费是保险代理公司经营的重要内容,保险专业代理 公司代收保险费的,应当开立独立的代收保险费账户进行结算。 2.2 保险代理公司应根据保险代理合同的约定,及时将保险费划 转给保险公司。 2.3 保险专业代理公司还应当建立专门账簿,记载保险代理业务 收支情况。 3.代理损失勘查和理赔。 当保险代理公司招揽的客户出险后, 保险代理公司利用其熟悉客 户情况的优势协助保险公司进行损失的查勘和理赔工作, 提供保险售 后服务。 4.第三方销售平台 保险代理公司通过搭建第三方平台(线上或线下),打造保险产 品交易区,为保险公司的及投保人设立公平公开的交易市场。 5.中国保监会批准的其他业务。 三、盈利方式及服务对象的区别 (一)、保险代理公司的服务对象及代表利益 保险代理公司以保险公司为主要服务对象, 通过自身掌握的渠道, 宣传销售保险公司的保险产品,在保费进入保险公司账户后,由保险 公司向代理公司支付佣金, 保险代理公司主要代表保险人的利益与投 保人进行谈判。可简单理解为,保险代理人为代卖机构,收取卖方佣 金。 (二)、保险经纪公司的服务对象及代表利益 保险经纪公司以投保人为主要服务对象,通过招揽投保人,为投 保人提供风险评估、 保险购买建议、 保险产品管理、 风险控制等服务, 向投保人收取经纪费用, 保险经纪公司主要代表投保人的利益与保险 人进行谈判。可简单理解为,保险经纪人为代买机构,收取买方经纪 费。 四、承担责任的区别 (一)保险代理人承担责任 保险代理人与保险人属于代理与被代理关系, 被代理保险公司仅 对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。在签订代理协议时,双 方依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。 保险代理人根据保险 人的授权代为办理保险业务的行为, 由保险人承担责任。 保险代理人 为保险人代为办理保险业务, 有超越代理权限行为, 投保人有理由相 信其有代理权,并已订立保险合同的,保险人应当承担保险责任;但 是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。 (二)保险经纪公司承担责任 保险经纪人与投保人属于被委托和委托关系, 因保险经纪人在办 理保险业务中的过错 (经纪人未将保费按时交保险人等) , 给投保人、 被保险人造成损失的, 由保险经纪人承担赔偿责任。 如因投保人提供 错误或虚假信息(包含但不限于)等失误导致保险业务办理失误,由 投保人承担责任。投保人将保费交经纪人,不能视为保费进入保险人 账户,保单实际生效时间以经纪人将保费交保险公司为准。